全体最適の専門家、それが相続コンサルタント

相続の現場では、ひとつの問題に対して“たったひとりの専門家だけで解決できる”
といケースはほとんどありません。

税金の話は税理士が。
不動産が絡めば不動産の専門家が。
法務局への手続きは司法書士が。
法律関係の書類や行政機関への書類は行政書士が。
相続税対策の保険についてはファイナンシャルプランナーが。
係争ごとになってしまったら弁護士が。

それぞれの専門家が高い能力を持ち、
それぞれの領域では「部分最適」を目指してベストを尽くしてくれます。

しかし、

相続という分野は、「部分最適の専門家」だけが集まっても“全体として最適になる”とは限りません。

ここに、相続ビジネスの本質があると、むねお所長は考えています。

相続とは、税務・法律・不動産・保険・金融・介護・家族関係など、複数のジャンルが、複合的に絡みあうものです。

どの順番で取り組むべきか？
どの専門家に、どの段階で、どんな情報を渡すべきか？
家族間の意向や感情を踏まえたうえで、どんな着地点を目指すか？
どこにボトルネックが潜み、どの課題から取り組むとと全体がスムーズに解決するのか？

これは、1人の専門家だけではなかなか見えません。

たとえるなら、
部分最適の専門家は「身体の臓器ごとの専門医」であり、
相続という領域は「全身の健康を診てくれる主治医」の存在が必要な世界です。

どれほど腕の良い専門医が集まっても、
全体を俯瞰して診る主治医がいなければ、患者（＝クライアント）の状態はなかなか改善しません。

だからこそ、相続の分野には「全体最適」の専門家が必要なのです。

そして、その役割を担うのが 相続コンサルタント だと、むねお所長は考えています。

相続コンサルタントは、専門家の代わりに何かをするわけではありません。
むしろその逆で、

• 各専門家の“部分最適”を、
• クライアントの“全体最適”へとつなぐ

という役割を果たす、貴重な存在です。
これが、相続コンサルタントという職業の本質であり、価値であり、使命です。

今日の記事では、
この「全体最適」という視点の重要性と、
なぜ相続コンサルタントという存在が、相続分野にとって欠かせないのかを、
むねお所長の知見を元に解説しています。

相続パーソンの皆さんには、ぜひじっくり読んでいただきたい内容です。

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「部分最適」の落とし穴

次の図をご覧ください。

この図が示しているのは、「相続の現場における専門家それぞれの役割」と「相続コンサルタントのポジション」の違いです。

税理士は税のプロ。
司法書士は相続登記のプロ。
弁護士は紛争対応のプロ。
不動産コンサルタントは不動産のプロ。

しかし、それぞれが自分の得意分野＝部分最適「だけ」を追求してしまったら、
クライアントにとっての最適解のバランスが崩れてしまった、というケースが実際には数多く存在します。

たとえば、

• 節税のために法人を設立したが、結果的に家族が争う火種になった
• 相続税の節税は成功したが、子世代が望まないアパートが残されてしまった
• 専門家ごとに意見が割れて、「全体を見て調整する人」がいないために依頼者が右往左往した

「専門家が揃っているのにうまくいかない」というパラドクスが起きてしまいかねないのが、相続という分野なのです。

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相続コンサルタントが担う「全体最適」の視点

こうした部分最適の混乱を整理し、全体を俯瞰し、ゴールを設定し、課題解決のための戦略とロードマップを描く役割こそ、相続コンサルタントの本分です。

相続コンサルタントとは、

• クライアントにヒアリングし
• 潜在的な課題を特定し
• 各専門家の領域を正しく理解し
• 適切な順番で全体の対策を設計し
• 必要な専門家とチームを組み
• それぞれの強みを活かすように配置し
• クライアントにとっての“最適な未来”を描く

という、まさに「全体最適の専門家」なのです。

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これからの相続の現場には「全体最適」という視点が必要

相続の現場を見て、むねお所長は日々痛感しています。

• 相続税が安くなっても、兄弟の関係が壊れたら意味がない。
• 相続登記が完了しても、残された家の管理や空き家問題が放置されたままでは、何も変わらない。
• 遺言を書いても、それが一部の家族の意向が強く反映されたものだとトラブルに発展する

など、相続とはただの手続きではなく、
「家族の未来に関わる、人生の転換点」
だ、と。

スキームとしては一見正しい「相続対策」をいくら施したところで、
相続発生後に家族の誰かから

「そんなの聞いてない」
「なんかおかしくない？」

という意見が出てしまったら、その相続対策は成功だったと言えない、むねお所長はそう考えています。

だからこそ、相続コンサルタントは「全体最適」という視点を持つ必要があるのです。

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相続コンサルタントは「主治医」である

以前のブログでも紹介しましたが、FP協会設立メンバーの井畑敏氏はこう述べています。

「FPは専門医ではなく、主治医であるべきだ」

この言葉を借りれば、相続コンサルタントこそ、相続の現場における「主治医」であるべきです。

あらゆる専門家（＝専門医）の能力を見極め、クライアントの症状（＝課題）に応じて適切な治療（＝対策）を調整する。

私たちは、時に耳を傾け、時に交通整理をし、時に伴走しながら、
クライアントの相続全体を整えるプロフェッショナルなのです。

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まとめ

「相続コンサルタントって、何をする人なんですか？」

この問いに、むねお所長はいつにはのはこう答えます。

「家族の合意を形成をサポートし、相続の現場の全体最適の専門家です」

と。
あなたは、クライアントの未来に「全体設計」を届けるという視点を持っていますか？

もしあなたが、相続コンサルタントと名乗って仕事をしていくなら、
部分最適という視点だけではなく、全体最適の専門家である、という視点を持ってください。

これからは相続新時代。
全体最適の専門家である「相続コンサルタント」という役割が、ますます重要性を増してきます。

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